| －－基金组合投资案例－－
以下案例由积极型基金组合投资、稳健型基金组合投资与保守型基金组合投资案例组成。
 积极型基金组合案例
| 投资需求： |
杨先生今年30岁，已婚，和妻子都是IT业的中层管理人员,几年之内不打算要孩子,有定期存款20万，同时，每个月也能有5000元的存款。杨先生和妻子前些年炒过股票，处于亏损状态，因此希望投资可以较股票稳健，收益率能够抵御通货膨胀并充分增值。
|
| 投资建议： |
根据杨先生和妻子的风险偏好测试结果以及与他们的充分沟通,建议在他们有孩子之前可以进行积极型的基金组合投资，每个月的5000元存款采用定期定额的方式购买股票型基金进行投资。
|
| 投资细节： |
在目前的市场条件下，建议杨先生积极型的基金组合投资由3只股票型基金各4万、1只偏股型基金6万与1只债券型基金2万组成。同时3只股票型基金中，又由2只风险高的股票基金与1只风险偏低的股票基金组成。在市场条件发生变化时，我们会帮助杨先生调整各种类型基金的比重。杨先生每月的存款5000元购买一只股票型基金，由于定期定额投资可以规避市场风险，因此投资时间越长效果越明显，建议杨先生可以用定期定额投资较长的时间，因此可以选择风险较高的股票型基金进行投资。
|
| 预期收益： |
预期杨先生的基金投资组合年均投资收益率为10-40%。可能发生的最大亏损率
为-5%。
|
稳健型基金组合案例（结合教育金基金组合投资）
| 投资需求： |
刘女士今年35岁，已婚，孩子5岁，刘女士与先生现有定期存款20万，投资货币型基金50万，由于两人的工作收入均不是很稳定，有时可能会抽出部分资金，希望在投资方面可以有一个长期稳定的收益率，投资的同时准备孩子的大学教育金30万。
|
| 投资建议： |
根据刘女士与其先生的风险偏好测试结果以及与他们的充分沟通,他们适合稳健型的基金组合投资。由于两人收入不是很稳定，所以现有的资金拿出5万用于日常备用金，购买货币型基金以增加收益。同时，孩子的教育费用30万，由于投资时间长，有13年，平时也不会动用，因此，这部分投资可以采用积极的方式，选用股票型基金来完成。(教育费用按10%的收益率，5%的通货膨胀计算，现在需要投资的金额为15万元。）
|
| 投资细节： |
在目前的市场条件下，建议刘女士基金组合投资中用来投资孩子教育费用的15万由3只股票型基金各5万组成，其余50万由2只股票型基金各5万、2只偏股型基金各5万，2只平衡型基金各10万与2只债券型基金各5万组成。在市场条件发生变化时，我们会帮助刘女士调整各种类型基金的比重。
|
| 预期收益： |
预期刘女士的稳健基金组合，年均投资收益率为10-30%。可能发生的最大亏损率为-3%。用于孩子教育金准备的年均投资收益率为15%左右，亏损的可能性几乎为零。
|
保守型基金组合案例
| 投资需求： |
李先生今年46岁，已婚，私营企业家，妻子是全职太太，孩子已经大学毕业，李先生现有定期存款20万，货币基金100万。李先生的企业运作不错，需要准备20-30万的资金作为企业急需，余下的资金李先生考虑到家庭的原因希望很稳健的投资，收益率高于银行存款即可，并希望亏损的可能越小越好。
|
| 投资建议： |
根据李先生的风险偏好测试结果以及与他的充分沟通，他适合保守型的基金组合投资。考虑到他企业的资金周转，将40万购买货币基金以满足企业与家庭流动资金的要求。剩余80万，采用基金组合投资的方式。由于李先生期望保守型的投资，所以我们建议基金组合中债券型基金所占比例较重。
|
| 投资细节： |
在目前的市场条件下，我们建议李先生的基金投资组合由2只风险偏低的股票型基金各5万，2只偏股型基金各5万，4只平衡型基金各5万，3只债券型基金各约13万组成。在市场条件发生变化时，我们会帮助李先生调整各种类型基金的比重。
|
| 预期收益： |
预期李先生的基金投资组合，年均收益率为5%—20%，可能发生的最大亏损率为-2%。
|
－－定期定额投资计划 案例－－
朱先生30岁，单身，在一家设计公司上班，月收入8000元，除日常花销外能余下5000元左右。朱先生从2002年年初开始定期定额投资计划，每月5000元投资于股票型基金，中间不曾间断。到2006年年末，朱先生投入股票基金的总金额为24万元，通过定期定额投资，年均收益为20%，朱先生的账户实际已拥有44.6万元。如果朱先生在2002年选择了定期存款，那么按照2.5%除掉利息税2.5*20%=2%来算，朱先生的资产为31.2万元。
（两者均按年复利计算）。如下图所示：
定期定额投资计划示例（5年）
定期定额投资计划能够使投资者充分享受到投资的收益，养成投资习惯。而且，定期定额投资计划的抗风险能力非常强，无论是在怎样的市场坏境都可以取得相当不错的收益（国际各个市场的定期定额投资年均收益均在10%以上）。
|
返回首页
